Același credit la toate băncile, ca să poți compara: 360.000 lei pe 30 de ani, locuință de 450.000 lei, avans 20%, venit 8.000 lei, clasa energetică A. IRCC 5,57%.
Exemplu reprezentativ (Intesa Sanpaolo): credit de 360.000 lei, garantat cu ipotecă, pe 30 de ani (360 de rate lunare). Dobândă fixă 4,89% pe an în primii 3 ani, apoi variabilă: IRCC 5,57% + 2,19% = 7,76% pe an. Rată lunară 1.908 lei în primii 3 ani, apoi 2.531 lei, la IRCC de 5,57%. Costuri incluse în DAE: 600 lei la acordare (analiza dosarului, evaluarea locuinței, înscrierea garanției); asigurare de viață, 93 lei în prima lună. DAE 7,57%. Valoarea totală plătibilă: 911.774 lei. Asigurarea de viață este cerută de bancă pentru această dobândă. DAE nu include asigurarea locuinței, cerută de bancă, și nici costurile de la notar. Calcul estimativ făcut de LUXEVISION S.R.L., intermediar de credite; nu este o ofertă de creditare. Atenție: după perioada cu dobândă fixă, rata crește sau scade odată cu IRCC. Dacă veniturile tale scad, rata poate deveni greu de plătit. Creditul este garantat cu ipotecă: dacă nu plătești ratele, poți pierde locuința.
Exemplu reprezentativ (Banca Transilvania): credit de 360.000 lei, garantat cu ipotecă, pe 30 de ani (360 de rate lunare). Dobândă fixă 5,35% pe an în primii 5 ani, apoi variabilă: IRCC 5,57% + 2,20% = 7,77% pe an. Rată lunară 2.010 lei în primii 5 ani, apoi 2.513 lei, la IRCC de 5,57%. Costuri incluse în DAE: 1.150 lei la acordare (analiza dosarului, evaluarea locuinței, înscrierea garanției); administrare 150 lei pe an. DAE 7,10%. Valoarea totală plătibilă: 880.315 lei. DAE nu include asigurarea locuinței, cerută de bancă, și nici costurile de la notar. Calcul estimativ făcut de LUXEVISION S.R.L., intermediar de credite; nu este o ofertă de creditare. Atenție: după perioada cu dobândă fixă, rata crește sau scade odată cu IRCC. Dacă veniturile tale scad, rata poate deveni greu de plătit. Creditul este garantat cu ipotecă: dacă nu plătești ratele, poți pierde locuința.
Exemplu reprezentativ (BRD Groupe SG): credit de 360.000 lei, garantat cu ipotecă, pe 30 de ani (360 de rate lunare). Dobândă fixă 6,85% pe an, pe toată perioada. Rată lunară 2.359 lei. Costuri incluse în DAE: 900 lei la acordare (analiza dosarului, evaluarea locuinței, înscrierea garanției); asigurare de viață, 119 lei în prima lună. DAE 7,52%. Valoarea totală plătibilă: 878.398 lei. Asigurarea de viață este cerută de bancă pentru această dobândă. DAE nu include asigurarea locuinței, cerută de bancă, și nici costurile de la notar. Calcul estimativ făcut de LUXEVISION S.R.L., intermediar de credite; nu este o ofertă de creditare. Atenție: după perioada cu dobândă fixă, rata crește sau scade odată cu IRCC. Dacă veniturile tale scad, rata poate deveni greu de plătit. Creditul este garantat cu ipotecă: dacă nu plătești ratele, poți pierde locuința.
Cum alegi perioada
Cu dobânda fixă pe 3 sau 5 ani plătești la început o rată mai mică, apoi treci la IRCC plus marja băncii, iar rata se schimbă odată cu IRCC. Cu dobânda fixă pe toată perioada, rata de început este mai mare, dar rămâne aceeași până la final.
Când compari două oferte cu perioadă fixă scurtă, uită-te și la marja de după, nu doar la dobânda din primii ani: cu ea plătești cea mai mare parte a creditului. DAE le adună pe toate într-o singură cifră.